Расчёт эффективной ставки по кредиту

При поиске кредита, например, кредита Сельхозбанка, в первую очередь, глаза невольно ищут величину процентной ставки, заявленной банком. Но она является лишь одним из параметров так называемой эффективной ставки, при расчёте которой учитываются также дополнительные платежи, которые необходимо будет выплачивать заёмщику, начиная с момента получения ссуды и включая те, которые будут выплачены в процессе пользования ею. Обычно они включают комиссионные выплаты за расчётно-кассовое обслуживание кредита, его сопровождение, за рассмотрение заявки, за выдачу наличных и прочие. Таким образом, именно величина этой ставки объективно отражает объём необходимых ежемесячных выплат. Произвести самостоятельно расчёт эффективной ставки по кредиту доступно каждому потенциальному заёмщику, причём рекомендуется сделать это, прежде чем подать заявку на получение ссуды.

Процентная ставка

Рассмотрим методику её расчёта. Для этого используется следующая формула:
ЭПС=((РаСП+РаСК)/РСЕОЗ)*КД*100, где:

  • ЭПС – эффективная процентная ставка;
  • РаСП – расчётная сумма процентов, которые будут выплачены на протяжении всего периода пользования кредитом;
  • РаСК – расчётная сумма комиссионных, а также других платежей, выплачиваемых на протяжении всего срока кредитования;
  • РСЕОЗ – расчётная сумма ежедневных остатков по кредитной задолженности за весь срок пользования ссудой;
  • КД – количество дней в году. Обычно принимает условное значение, равное 360, или точное – 365 или 366.

В формуле не учтены платежи заёмщика в пользу третьих лиц, например, такие, как за оценку имущества, а также за различные виды необходимого по договору страхования. Кроме этих, в неё не входят:

  1. неустойки в виде пени или штрафа, предусмотренные договором на случай невыполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита, включая превышение лимитов по овердрафту;
  2. суммы выплат за досрочное погашение займа;
  3. плату за получение ссуды наличными;
  4. суммы оплат процедуры получения информации о величине кредитной задолженности, инициируемой клиентом;
  5. за внесение в существующий кредитный договор изменений, также производимых по инициативе клиента.

В заключение – один небольшой совет. Определяющим фактором в деле выбора банка для получения кредита должна быть неоговоренная им наименьшая процентная ставка среди его коллег по бизнесу. Перед тем, как заключать договор займа, следует произвести расчёт эффективной ставки по кредиту. Это позволит вам загодя выявить потенциальные проблемы с погашением займа, проще говоря, по карману ли он вам. Узнайте также на нашем сайте о том, как оформить выгодный кредит в Сбербанке.

Статьи на смежную тематику:

13 thoughts on Расчёт эффективной ставки по кредиту

  1. Между прочим — «комиссионные выплаты за расчётно-кассовое обслуживание кредита, его сопровождение, за рассмотрение заявки, за выдачу наличных и прочие» — это все не законно! Банки обязаны все это делать бесплатно, так как это должно быть в их интересах.

  2. Да, заемщик должен только платить долг и проценты.

  3. А как насчет досрочного погашение кредита?

  4. По идее все банки берут штраф, комиссию за это.

  5. Вы так интересно рассуждаете! Прям я под сталом! Если вам срочно нужны будут деньги, вы будете готовы за все платить — лишь бы дали. Ишь какие все умные — все то они знают!

  6. Можно кстати обмануть банк — сначала взять кредит, а потом уже подать на него в суд — и все незаконные комиссии возвратятся.

  7. Только сумеешь ли ты сразу все внимательно прочитать в договоре, особенно если деньги нужны срочно.

  8. Согласен — внимательно читать нужно не за 1 раз в 10 минут, а посидеть, поразмышлять. Честно признаюсь — брал кредит в банке, еще тогда не знал про незаконные платежи. Взяли с меня 1500 рублей за выдачу кредита, чек дали, а в договоре это все не прописано.

  9. Это что ли вроде открытия счета?

  10. лучше договор нести юристу или идти с юристом в банк вместе оформлять договор.

  11. Если вы так будете рассуждать, то потом ни один банк не выдаст вам ссуду, все же они проверяют и записывают через кредитную историю. Хотя опять же это не законно! Но никто вас и не спросит.

  12. Приходите в Сбербанк, ребята, там все без комиссий лишних и без ненужных затрат.

  13. Что ты обманываешь, Жорик? Да, там есть кредиты без комиссий, а вот моя сестра Галя пошла туда ипотеку оформлять, так с нее нормально взяли за открытие счета.

Добавить комментарий для Екатка Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>