Обеспечение возвратности кредита

Обеспечение возвратности кредита

Обеспечение возвратности кредита – это ряд мер, которые принимает кредитор по отношению к заёмщику для гарантии возврата ссудных средств. Кредитование содержит три основных принципа: срочность, платность и возвратность. Первый определяет срок кредитования, второй – стоимость, а вот третий должен гарантировать возврат заёмных средств.

Возвратность – это основополагающее свойство, которое и определяет место каждого участника сделки: кредитора и заёмщика.

Кредитор стремится найти такие параметры кредита, методы и формы его погашения, условия сделки, которые способствовали бы своевременному и полному возврату ссуды. К сожалению, лишь обязательства заёмщика вернуть долг кредитору, не всегда обеспечивают гарантированность возврата займа.

Обеспечение возвратности кредита

Поэтому в международной финансово-экономической практике нашелся такой опыт, который выработал механизм организации возвратности кредита, состоящий из порядка погашения задолженности, условий, закрепленных юридически в кредитном договоре и форм обеспечения возвратности отданной в долг суммы. Формами выступают: источник погашения долга, право кредитора на его использование и контроль. Иначе говоря – это дополнительные гарантии возврата товара в кредит. Гражданский кодекс Российской Федерации выделяет такие способы обеспечения обязательств в сфере банковского кредитования:

  • залог;
  • удержание имущества должника;
  • поручительство физических и юридических лиц;
  • банковская гарантия.

Это далеко не все формы соглашений, стороны могут договориться и о иных формах и способах обеспечения (неустойка, уступка требований (цессия) и прав, страхование и так далее).

Любое из выше указанного оформляется документально и имеет юридическую силу, некоторые из договоров должны быть нотариально заверены и пройти государственную регистрацию.

Самый широко применяемый способ – это неустойка. Неустойка выплачивается в денежной форме, если заёмщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом условия кредитного договора. Выплата неустойки, обычно, предусмотрена договором и кредитор вправе взыскать её за нарушение обязательств по договору. Если договор не содержит пункта о неустойке, то её можно отсудить по закону, ведь на лицо факт причинения убытков. Но сумма неустойки не может превышать размер фактической суммы причинения убытков.

Как правило, неустойка – это не веский гарант возвратности кредита и кредитный договор содержит ещё какой-то способ обеспечения (иногда и не один, например: залог и поручительство). Традиционным способом обеспечения кредита можно назвать залог. Залог должен обеспечивать требование в полном объёме, включая все расходы (неустойка, расходы на содержание и реализацию заложенного имущества и так далее). Но к предметам залога применимы определённые требования, не любая вещь может выступить в качестве залога.

Обеспечение возвратности кредита

Среди требований можно выделить основные:

  1. предметы для залога должны быть собственностью заёмщика.
  2. предметы для залога должны быть ликвидные.
  3. предметы для залога должны иметь денежную оценку.

Самый распространённый случай залога – это ипотека, то есть залог недвижимости (комнаты, квартиры, дома, здания). Кроме этого, в залог могут приниматься и другие вещи: ценные бумаги, депозиты, сырьё, материалы, товары, права (авторские, арендные и прочие) и так далее.

Право удержания имущества должника. Кредитор может, в обеспечение обязательств по кредиту, удерживать какие-то вещи должника до тех пор, пока кредитные обязательства не будут исполнены. Обычно банк-кредитор удерживает те вещи, которые подлежат передаче заёмщику-должнику.

Поручительство и банковская гарантия. Эти способы обеспечения имеют свою особенность – в них задействованы третьи лица. Эти третьи лица и несут материальную ответственность за заёмщика перед кредитором.

Ещё следует назвать тот факт, что Уголовный Кодекс Российской Федерации предусматривает ответственность за такие нарушения в сфере экономической деятельности, как незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Эти законодательные меры воздействия тоже можно считать, своего рода, гарантией для банков.
В сложившихся кредитных отношениях банков и заёмщиков важное место занимает, как мы уже знаем — обеспечение возвратности кредита, эти вынужденные меры для первых выступают гарантом, а для вторых – стимулятором для возврата кредитов, займов и ссуд. Читаем далее — как подключить Сбербанк онлайн.

Статьи на смежную тематику:

2 thoughts on Обеспечение возвратности кредита

  1. Спасибо за такую информацию, думаю, что она пригодится каждому.

  2. Да, важно не только знать свои права, но и обязанности.

Добавить комментарий для Пошел Вон Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>