Кредит по чужому паспорту

Ни для кого, к сожалению, не секрет, что мошенничество на сегодняшний день развивается во всех областях нашей жизнедеятельности. Эта та проблема, которая требует особого внимания, но не может быть разрешена до тех пор, пока не станут добросовестными сами граждане. Зачастую мошенниками оказываются не просто наши соотечественники, обычные граждане, не занимающие особого поста, но и представители какой-либо организации, предприятия, подразделения.

В большинстве случаев мы даже не подозреваем, что стали жертвами преступления. Так, к примеру, все чаще службами безопасности и правоохранительными органами фиксируются факты оформления кредитов по чужому паспорту.

Учитывая то, что существует андеррайтинг (банк устанавливает платежеспособность клиента, который желает оформить кредит), и он проводится кредитными организациями на достаточно высоком уровне, случаев мошенничества с кредитными операциями меньше не становится, они только возрастают.

Как устанавливают эксперты 100 Кредитов.ru, размер мошеннических займов в некоторых банковских организациях достигает 1-2% от всего объема портфеля кредитования. Причем зачастую клиенты-мошенники намереваются оформить заем наличными или потребительский кредит.
Такая разновидность обмана была особенно популярна в прошедших девяностых годах. В те времена еще не функционировала в совершенстве операция проверки личности клиента, не существовало Бюро, фиксирующее кредитные истории. Исходя из этого, любому желающему можно было взять ссуду без особых препятствий, банки верили людям на слово.

Сегодня же одна из самых резонансных схем обмана с оформлением кредита по чужому паспорту такова: жулики обычно собирают удостоверения личности у пьющих или малограмотных граждан, обещают при этом вознаграждение. На эти документы оформляются займы обычно с целью приобретения бытовой техники. Товар мошенники продают с большими скидками, так как им необходимо обратить его в деньги. Затем аферисты рассчитываются с гражданами, на имена которых оформлен кредит. Жертвы афер, естественно, уверены в том, что дело завершено, никаких выплат с них в дальнейшем никто не потребует. Жулики исчезают, через определенное количество времени к гражданам наведываются сотрудники кредитных организаций. Жертвы преступлений, как оказывается, вынуждены выплачивать сумму за чужие приобретения и личную неосторожность. Часто, должниками оказываются жители всего какого-либо населенного пункта, деревень или поселков.

Кредит по чужому паспорту

Это только одна из разновидностей жульничества с использованием чужих документов, которая пользуется популярностью. И имеет место быть, заметьте, благодаря неосведомленности и неосторожности самих граждан.
Следует обратить внимание на то, что аферисты пользуются потерянными документами, часто украденными. Кроме того, в ход идут имеющиеся в их владении чьи-либо паспортные данные, сканы, ксерокопии. Зачастую документы крадутся у граждан, которые уезжают за границу на долгий срок.

Клиенты банковской организации имеют возможность получить ссуду по чужому паспорту. В паспорте, украденном или потерянном, лишь меняется фотография, либо просто наклеивается поверх имеющейся. Остальные же данные не меняются и полностью соответствуют настоящему владельцу. При предъявлении мошенником в организации скана или ксерокопии все еще проще, никаких документов не следует подделывать. Однако, все копии и паспортные данные без оригинала не действительны. При этом могут быть, к тому же, использованы и поручители, которые, разумеется, представляют ненастоящий паспорт или любой другой документ. Такого рода жульничество может быть проделано только при участии недобросовестных банковских сотрудников. Либо же в том случае, если работник банка при оформлении займа был некомпетентен и невнимателен. Что тоже является популярной проблемой на сегодняшний день.

Кредит по чужому паспорту

Наверняка многие слышали о той истории с семьей аферистов в городе Уссурийск на Дальнем Востоке. Когда мать троих детей при содействии своего мужа представляла чужие документы для оформления кредита, используя ухищренный способ. Мошенниками публиковались объявления в газетах о приеме на работу. При встрече с откликнувшимися людьми, нуждающимися в заработной плате, все условия обговаривались и, естественно, требовались документы, удостоверяющие личность гражданина. «Работодатели» затем скрывались, а попавшиеся на их уловки становились обладателями сотовых телефонов, телевизоров, плееров, оформленных в кредит. Технику, конечно, никто из них не видел в глаза, но оплата требовалась с них. Таких случаев было зафиксировано одиннадцать. Однако ни в одном из них кредитный инспектор не обращал никакого внимания на то, что на оригинальную фотографию в паспорте было наклеено скотчем другое фото. Лишь в последний, двенадцатый, раз, при попытке оформления кредита, инспектор оказался бдительным.

Таких случаев предостаточно, чтобы уделять им внимание. Многие жители России испытывают большое удивление, когда получают уведомление о просрочке платежа по кредиту из банка, несмотря на то, что никогда не оформляли ссуду.

Во многих случаях жертвам, попавшимся на уловки мошенников, удается отстоять свою правоту в том, что они не оформляли кредитов с помощью органов правоохраны. Однако, на процедуру уходит много усилий и времени. В то время, пока идет выяснение обстоятельств, долг по кредиту растет в процентном отношении, а также начисляются штрафы. Если непричастность к займу доказать не удается, то финансовую ответственность приходится нести невиновным гражданам.
Кроме того, нужно отметить, что пострадавшим от такого рода мошенничества, приходится сталкиваться с тем, что их кредитная история испорчена. При желании оформить ссуду в банке через какое-то время такой гражданин не будет иметь этой возможности.

Сегодня оформить заем с использованием чужих документов не представляет особого труда в связи еще и с тем, что существует огромное количество организаций, выдающих ссуды. Мы видим много рекламы о том, что, например, требуется только паспорт или какое-либо свидетельство и все наши проблемы будут решены. Мошенники же, заимев чужой документ, гримируются под внешность человека на фотографии и обращаются в какую-нибудь не очень популярную организацию.
Разновидностью этого рода жульничества пользуются, как было упомянуто выше, и представители банковских отделений, недобросовестно относящиеся к своей работе. Они оформляют потребительский кредит или автокредит «на местах».

Кредит по чужому паспорту

В таком случае покупатель приобретает автомобиль или технику, обращается к сотруднику банка со всеми необходимыми документами и оформляется заявка на получение кредита. После этого банковский работник отправляет заявку в центральный офис и ожидает ответа на запрос. Если заявка одобрена, то работник сообщает покупателю, что она отклонена. А затем несостоявшийся покупатель получает извещение из банковской организации о том, что произошла просрочка платежа. И если не будет доказано, что кредит не оформлялся гражданином, то он станет вынужденным нести финансовую ответственность.

Необходимо противодействовать такой схеме. В том случае, если вами была оформлена заявка на оформление кредита, и вы были уведомлены о том, что она отклонена, то потребуйте подтверждения об этом в документальном виде.

Все эти случаи являются чистой воды мошенничеством, за которое, несомненно, может быть установлена уголовная ответственность.

Как защититься от обмана?

Самый верный способ только один – с особой внимательностью относиться к своим документам. Нельзя сообщать никаких данных о документах, конечно если случай не предусмотрен законом, давать непосредственно документы и копии, выкладывать данные в интернете.

Кредит по чужому паспорту

Если вы потеряли паспорт или он был украден, то необходимо немедленно обратиться в правоохранительные органы, написать заявление и получить корешок. Лишь в таком случае, если на вас все же был оформлен кредит, вы получите возможность доказать, что непричастны к получению ссуды. Многие люди после утери паспорта очень долго ждут звонка или уведомления о том, что документ найден. Но в это время проценты уже могут накапливаться. Поэтому, чем быстрее вы отреагируете и предпримите меры, тем лучше будет для вас.

Что делать, если вами был утерян документ и вы хотите проверить, не было ли оформлено займа на ваше имя? В том случае, если был оформлен кредит, то при выявлении организацией факта задолженности заемщика уведомят об этом в обязательном порядке в кротчайшие сроки. Но вы можете обратиться в соответствующую организацию с целью проверки вашей кредитной истории, что является необходимой мерой, а кроме того и недорогостоящей.

Чтобы не попасться на уловку так называемых работодателей или иных лиц, которые хотят использовать ваши документы в личных интересах, вам необходимо быть осведомленным в некоторых моментах. Если, например, вы отправляетесь на собеседование с потенциальным работодателем, то есть необходимость лишь в наличии хорошего резюме, которое представляет полную информацию о вас, как о работнике, о вашем опыте, квалификации. Паспорт же в таких случаях вам нет необходимости предъявлять. Данный документ интересует организацию или фирму, в которую вы устраиваетесь, лишь после утверждения на должность и при заключении трудового договора.

Если вам сообщают, что собеседование состоится за пределами магазина, офиса, иного помещения, и настойчиво напоминают о том, что вы должны представить документы, то следует насторожиться и отказаться от разговора.

Необходимо быть бдительным для того, чтобы избежать возможности стать жертвой мошенников, и в частности тех, которые занимаются оформлением кредитов по чужому паспорту.

Статьи на смежную тематику:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>