Как рассчитать кредит заемщику?

Наверное, каждого потенциального банковского клиента интересует, есть ли достоверный способ узнать, как рассчитать кредит заемщику самостоятельно? Еще до обращения в банк? Вопрос актуальный, ведь в одном случае банк согласится выдать большую ссуду, а в другом — откажет или предложит гораздо меньше.

От чего же зависит размер займа и как именно он определяется?

Как рассчитать кредит заемщику?

Сразу надо оговориться, что общий подход у всех банков одинаков, но принцип расчета величины ссуды в каждом учреждении свой. И, как правило, это закрытая информация. Поэтому сейчас можно рассмотреть только основные правила в определении ссужаемой суммы, которая может быть определена лишь приблизительно. Но и это уже дает возможность подготовиться к визиту в банк и представлять перспективы получения необходимых денег.

Расчет суммы кредита включает в себя такие важные показатели:

  • Совокупный доход клиента;
  • Срок кредита;
  • Наличие иждивенцев и их количество;
  • Прожиточный минимум, установленный в регионе, который обслуживается банком.

Как рассчитать кредит заемщику?

Как они влияют на размер кредита?
Заработок клиента — должен быть как можно выше, если требуется много денег. Также потребуются поручительство или привлечение созаемщика и обеспечение займа в виде залога. Например, имеющиеся в собственности недвижимость, автомобиль или ценные вещи. В этом случае, банки обычно предоставляют ссуду в размере 80% от оценочной стоимости представленного залога.

Срок кредитного договора — чем он длиннее, тем крупнее может быть сумма кредита.
Иждивенцы — чем больше их имеет клиент, тем меньше станут ежемесячные суммы на погашение ссуды. А значит и сама она не будет слишком большой. Иждивенцами считаются дети в возрасте до 18 лет, безработные супруг или супруга, а также жена, находящаяся в декретном отпуске, и недееспособные члены семьи.

Прожиточный минимум — берется для каждого свой. Так у детей он один, у взрослых — другой, причем для трудоспособного и нетрудоспособного населения цифры тоже различные. Затем простым сложением определяется величина прожиточного минимума для всех вместе. И это будет та сумма, которая не может идти на погашение долга. Все остальное, что входит в доход клиента, берется за основу для расчета ссуды. Причем из оставшихся средств сначала вычитаются все обязательные платежи — коммунальные, налоговые, пенсионные, страховые, по алиментным обязательствам и т.д.

Как рассчитать кредит заемщику?

Таким образом, сочетание всех этих параметров и определяет конечную величину займа и размеры ежемесячных платежей. Которые, кстати, тоже можно рассчитать самостоятельно и при этом вычислить предполагаемый размер банковского кредита. Банки придерживаются того правила, что платежи, вносимые на его погашение, не должны превышать 40-50% от совокупного дохода будущего заемщика. Значит, взяв за основу размер ежемесячных взносов и предполагаемый срок возврата долга, можно вычислить ту сумму, которая в итоге будет выплачена банку. Из нее нужно вычесть стоимость кредита — т.е. общий объем средств в уплату всех процентов, комиссий банка, страховых отчислений — и получить в результате величину, которая и будет равняться размеру возможного займа.

Взяв за основу главные принципы, помогающие понять, как рассчитать кредит заемщику до обращения в банк, можно адекватно оценить свои шансы на успех. А поскольку каждый банк самостоятельно разрабатывает формулу расчета максимальной ссуды, то одни и те же документы и условия в разных банках позволят получить разные результаты. И где-то можно будет дождаться положительного решения по более крупной сумме, главное, чтобы кредит принес пользу, а не стал досадным обременением.

Статьи на смежную тематику:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>